“Unconstrained Banking”, stelt Accenture. Het tijdperk waarin technologie ambitie voedt
Druk op de marges, vertraging van de groei en stijgende kosten dwingen banken om hun bedrijfsmodel te herzien. In deze context lijkt AI-agent niet zozeer een eenvoudig productiviteitsinstrument, maar eerder een echte hefboom voor de transformatie van het werk in de frontlinie.
57% van de IT-managers in de banksector verwacht dat AI-agenten binnen drie jaar op grote schaal zullen worden toegepast of zelfs volledig zullen worden geïntegreerd in risicobeheer, compliance en fraudedetectie, zo schat Accenture in zijn rapport “Unconstrained Banking”.
De cijfers spreken voor zich. Wanneer agent-AI end-to-end wordt ingezet op één enkel gebied, bijvoorbeeld prospectie, kan de omzet per adviseur stijgen van 3% tot 15%, in combinatie met een daling van 20% tot 40% van de servicekosten. Meetbare winsten die binnen enkele maanden worden behaald, en niet over meerdere jaren.
De banksector gaat een overgangsfase in, waarin de beperkingen die haar lange tijd hebben geremd, verdwijnen, legt Accenture uit. Decennialang dienden technologische en organisatorische beperkingen, risicobereidheid en zelfs verbeeldingskracht als stilzwijgend excuus om de status quo te handhaven.
“Vandaag de dag zorgt de mogelijkheid om de capaciteit uit te breiden zonder het personeelsbestand te vergroten, de ontwikkeling te versnellen zonder de kosten te verhogen en belangrijke processen te automatiseren met behulp van AI voor een radicale transformatie van de banksector. “
Strategische katalysator
Door het management aangestuurde, doelgerichte AI-programma’s leveren een 2,5 keer hoger rendement op dan AI-initiatieven zonder duidelijke visie en ondersteuning van het management.
Dat is niet verwonderlijk. Veel te lang werd technologie alleen maar gezien als ondersteuning. Door decennialang nieuwe functionaliteiten op oude systemen te stapelen, is een onhoudbare technologische schuld ontstaan. Maar nu AI de ontwikkelingscycli verkort en de verwachtingen van klanten de pan uit rijzen, moeten banken de kloof tussen hun ambities en hun technologische mogelijkheden dichten. Het gaat niet alleen om het aanpakken van inefficiëntie: het is een strategische katalysator.
In tegenstelling tot de reeds wijdverbreide generatieve AI-tools, die zich vaak beperken tot het produceren van content op aanvraag, kunnen intelligente agents doelstellingen interpreteren, deze opsplitsen in subtaken, communiceren met interne systemen, acties uitvoeren en hun gedrag aanpassen op basis van de resultaten. In commerciële teams vertaalt zich dit in een automatisering van complexe workflows die banken al decennialang zonder echt succes probeerden te optimaliseren.
Leiderschap dat vertrouwen geeft aan medewerkers.
In zijn rapport onderzoekt Accenture hoe banken dit moment kunnen aangrijpen om op proactieve wijze een verlammende technologische achterstand om te zetten in dynamisch digitaal kapitaal. Maar ook hoe ze OpenSource, AI en intelligente automatisering kunnen gebruiken om open, modulaire en veerkrachtige systemen te bouwen. Waarom? Om snel te kunnen innoveren.
Uit het onderzoek, dat werd uitgevoerd onder 160 IT-beslissers in de sector, blijkt dat vier domeinen bijzonder geschikt lijken voor de inzet van agents: risicobeheer, compliance en audit; fraudedetectie en transactiemonitoring; kredietonderzoek; en ten slotte kennisprocessen met betrekking tot klanten (KYC).
“De banksector heeft sinds de komst van spreadsheets en internet geen transformatie van deze omvang meer meegemaakt”, zegt Andy Young, Global Financial Services Talent & Organisation Lead, Accenture. Hij is van mening dat het succes van deze transformatie in de eerste plaats zal afhangen van een leiderschap dat vertrouwen kan wekken bij de werknemers. Daarnaast zijn er nog drie andere voorwaarden: het vermogen om processen te herzien op basis van de strategie, het opbouwen van interne AI-expertise en de evolutie van HR-processen om teams te ondersteunen waarin werknemers en AI-agenten samenwerken.
