Met AI worden fraudevormen steeds meer verschillende vormen aan, worden de tools steeds toegankelijker… en neemt de angst om ontdekt te worden af

Een fraudemarkt die steeds professioneler wordt, generatieve AI’s voor algemene doeleinden die aanzienlijke productiviteitswinsten beloven… Het valse is nog nooit zo dicht bij het echte geweest. Finovox helpt zijn klanten om de valkuilen te vermijden.

Vraag: zou uw bedrijf bereid zijn om de gevoelige gegevens van zijn klanten toe te vertrouwen aan algemene AI-systemen die door buitenlandse partijen worden beheerd?

Tegenwoordig zijn ChatGPT, Claude of Gemini namelijk in staat om gevoelige documenten automatisch te analyseren om het samenstellen van nalevingsdossiers te vergemakkelijken, met name in het kader van KYC-processen (Know Your Customer): identiteitsbewijzen, bewijzen van woonplaats, contracten, statuten van bedrijven, financiële documenten… Tegelijkertijd zijn diezelfde generatieve, algemene AI-systemen in handen van fraudeurs waardevolle hulpmiddelen om vervalsingen te maken!

„Hoewel deze nieuwe functionaliteiten aanzienlijke productiviteitswinst voor bedrijven beloven, roepen ze talrijke vragen op op het gebied van privacy, gegevensbeheer en de authenticiteit van documenten”, vervolgt Marc de Beaucorps, medeoprichter en CEO van Finovox. Hoe worden deze documenten immers verwerkt zodra ze zijn verzonden? Welke waarborgen zijn er om deze gegevens te beschermen? En, bovenal, hoe kan worden gegarandeerd dat de geanalyseerde documenten authentiek zijn en niet zijn gemanipuleerd voordat ze in een nalevingsdossier worden opgenomen?

De verhouding tot het risico van fraudeurs is veranderd

In een recent onderzoek heeft Finovox aangetoond hoe generatieve AI en de digitalisering van communicatie naar voren komen als de twee factoren die het sterkst verband houden met de ontwikkeling van fraude. „Deze stijging, zoals Marc de Beaucorps opmerkt, gaat gepaard met een banalisering van het daadwerkelijk plegen van fraude. Photoshop, Word, Canva en zelfs online PDF-bewerkingsprogramma’s zijn tegenwoordig toegankelijk, vaak gratis; ze maken het mogelijk om gemakkelijk vervalste, visueel overtuigende documenten te produceren, zonder dat daarvoor bijzondere technische vaardigheden nodig zijn…“

De belangrijkste verandering betreft de houding van fraudeurs ten opzichte van risico’s, die tussen 2024 en 2026 ingrijpend is veranderd. In 2024 geeft 69 % van hen aan niet op de hoogte te zijn van de juridische gevolgen van hun daden. In 2026 pleegt 64 % bewust fraude, zonder angst. En 65 % zegt bereid te zijn het opnieuw te doen, tegenover 3 % twee jaar eerder… „We zijn van onwetendheid overgegaan naar openlijke onverschilligheid!“

Tegelijkertijd wordt de fraude steeds diverser, worden de hulpmiddelen steeds toegankelijker en neemt de angst om ontdekt te worden af. Tegenover de algemene AI-systemen stelt het Franse Finovox – dat in Luxemburg aanwezig is binnen de incubator Le Village by CA – zijn eigen AI, gespecialiseerd in het controleren van de authenticiteit van documenten en het opsporen van documentfraude, die vandaag de dag operationeel is bij ongeveer honderd bedrijven bij 70 klanten.

Fraude wordt steeds geloofwaardiger

„De opmars van AI in documentprocessen valt niet te ontkennen. Maar dit moet gepaard gaan met aandacht voor gegevensbescherming en de betrouwbaarheid van de geanalyseerde documenten”, benadrukt Marc de Beaucorps. „Wij gaan een stap verder door te werken aan de samenhang van documenten. Door ook de inhoud te analyseren. En de structuur. “

In feite worden fraudegevallen steeds geloofwaardiger en met het blote oog niet meer te detecteren door het gebruik van AI-tools voor het genereren van afbeeldingen en documenten. Daarom heeft Finovox ook de analyse van de digitale vingerafdruk van documenten in zijn oplossing geïntegreerd, om recidiverende fraude op te sporen.

Om vervalste documenten, bewijsstukken en verklaringen te bestrijden, maakt Finovox gebruik van een technologie die is gebaseerd op modellen die zijn getraind met geanonimiseerde documentgegevens en historische fraudepatronen, waarvan het voortdurend leert om zich te verbeteren.

De kracht van Finovox ligt ook in het delen van gegevens, met inachtneming van de AVG-regels. „Hoe meer we geïntegreerd zijn in de processen van banken, verzekeraars of overheidsinstanties, hoe meer we leren en hoe robuuster het systeem wordt!”

Fraude wordt steeds professioneler

De oplossing is bovendien ontworpen om via API’s rechtstreeks in de tools van klanten te worden geïntegreerd, om fraudedetectie te vergemakkelijken. Zo zouden klanten naar schatting meer dan 100 miljoen euro aan verliezen hebben voorkomen.

Tijdens de onboarding- en KYC-fase maakt Finovox het mogelijk om elk document in realtime te verifiëren (paspoort, identiteitskaart, rijbewijs), zodat vervalsingen al bij het aangaan van de relatie worden uitgesloten. Op het gebied van schadevergoeding blokkeert het automatisch vervalste facturen, offertes en bewijsstukken om onterechte betalingen te voorkomen, terwijl de afhandeling van schadeclaims wordt versneld. Ten slotte zorgt het op het gebied van financiering voor veilige kredietuitbetalingen door de geldigheid van balansen, loonstrookjes of bankrekeninggegevens te controleren vóór elke uitbetaling.

De ontwikkeling is continu en houdt ruim de helft van de 45 medewerkers van het bedrijf bezig – dat afgelopen juni een Serie A-financieringsronde van 8,2 miljoen euro heeft afgerond onder leiding van TX Venture. „Fraude wordt steeds professioneler”, constateert Marc de Beaucorps, „terwijl het vroeger een zaak was van opportunisten. Ik zie hier een overeenkomst met cyberbeveiliging. Er zijn spelers die hun methoden en tools verkopen. Sommigen gaan zelfs zo ver dat ze opleidingen geven. En allemaal maken ze natuurlijk gebruik van de buitengewone prestaties van AI! Daarom scherpen we onze kennis aan op het gebied van technologie en nog meer op de bedrijfsactiviteiten van onze klanten.”